Determinar su capacidad de endeudamiento le permite saber cuánto es posible pedir prestado como máximo para adquirir bienes inmuebles. Antes de otorgar un préstamo, el banco siempre determina la capacidad de endeudamiento del cliente.
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
Para simplificar, un cálculo rápido permite evaluarlo.
Pago mensual máximo = (ingreso mensual fijo - pagos mensuales de préstamos corrientes) / 3
Capacidad de endeudamiento = pago mensual máximo x duración del crédito en número de meses
Los parámetros tomados en cuenta para determinar la capacidad de endeudamiento
- Datos relativos a la propiedad: su precio y ubicación determinarán el importe de los honorarios notariales.
- Las características de los prestatarios: la estabilidad de la situación profesional es sin duda el criterio más determinante, pero el banquero también se fijará en la edad de los prestatarios, lo que repercutirá en el coste del seguro vinculado al crédito, así como en el número hijos o dependientes.
- La situación financiera de los prestatarios: son los ingresos fijos mensuales que reciben los prestatarios (sueldos, anualidades, rentas percibidas, etc.). El banco también tendrá en cuenta los cargos mensuales fijos, como los préstamos actuales (a menos que el nuevo préstamo sustituya al anterior), las pensiones pagadas, etc. El índice de endeudamiento no suele superar un tercio del ingreso neto mensual. prestatarios.
Se verificará el resto para vivir, porque algunos hogares, si bien tienen un endeudamiento inferior al 30% de sus ingresos, no tienen suficiente para vivir para pagar todos sus gastos.
¿Cómo poner todas las posibilidades de su lado para pedir prestado?
Aumentar su contribución es la solución más simple cuando no puede justificar tener ingresos suficientes para pedir prestado más. Para dejar de lado este capital hay que buscar una solución, como ahorrar cada mes o cuando recibas un bono, o vender bienes que no son necesarios.
Aumentar sus ingresos mensuales: bastante complicado en la práctica, pero es la única forma de poder pedir más prestado.
Reduzca sus cargos: para aumentar sus ingresos netos, la forma más fácil sigue siendo liquidar los préstamos pendientes o esperar a que expiren antes de solicitar un nuevo préstamo.