Tachado, sellado, certificado ... El cheque es un medio de pago popular para los franceses. Queda por hacer un buen uso para evitar la prohibición bancaria.
El cheque fue inventado por banqueros ingleses a quienes se les negó la emisión de billetes en el siglo XVIII. Llegó a Francia a principios del siglo XIX y experimentó un gran crecimiento hasta principios del siglo XXI cuando se enfrentó a la creciente competencia de la tarjeta bancaria. Podemos resumir el cheque como un reconocimiento de deuda. Al principio podía pasar de mano en mano por la cantidad indicada pero desde principios del siglo XX está obligada a ser compensada. Es decir presentado al banco para que el monto ingresado sea retirado de la cuenta del titular del cheque y depositado en la del beneficiario. Esta es la apariencia del cheque cruzado , la forma más común en Francia hasta la fecha. También hablamos de cheque de pago. Solo es válido en Francia y en los países de la zona euro pero esto requiere el acuerdo del comerciante.
Cualquier titular de una cuenta de depósito puede beneficiarse de talones de cheques gratuitos , recogidos en lo que se denomina chequera. Además, cualquier pago de un valor superior a 3.000 euros debe realizarse mediante cheque (o mediante tarjeta bancaria, transferencia, domiciliación bancaria). Otro aspecto fundamental: los sueldos superiores a 1.500 euros deben abonarse mediante cheque (o transferencia). Hay una condición para obtener una chequera: no ser expulsado de la banca . Si este no es el caso, un banco aún puede negarse a otorgarle una chequera, pero debe notificarle los motivos.
No es la única forma de cheque. También está el cheque de caja . Allí es el propio banco el que lo emite en nombre de un cliente que desea pagar una compra de gran importe. Este cheque le asegura al vendedor que los fondos están disponibles y que se pagarán con certeza. Usamos el cheque de caja para transacciones inmobiliarias o la compra de un automóvil, por ejemplo. Este servicio es de pago y el precio varía según el banco. Hay otras dos formas de cheques que no se utilizan ampliamente. Por un lado, está el cheque certificado. Se trata de colocar una visa que garantice al beneficiario que el titular tenía los fondos necesarios en la fecha de la visa. No dice si los fondos aún están disponibles en el momento de la presentación del cheque para su cobro. Por otro lado, está el cheque certificado . Allí, el beneficiario tiene la garantía de tener la suma registrada pero solo por ocho días después de la fecha de su emisión. Más allá de eso, esta seguridad cae.
A excepción del cheque certificado, los otros tipos de cheques tienen el mismo período de validez: un año y ocho días . Por lo tanto, un beneficiario tiene todo este tiempo para cobrar un cheque. Es en parte debido a esta demora aleatoria que el tenedor de un cheque puede encontrarse en una prohibición bancaria. Es decir, su cuenta de depósito no tiene los fondos para pagar el monto escrito en el cheque. El titular no solo paga primas (un máximo de 30 euros para cantidades inferiores a 50 euros; 50 euros más) sino que debe depositar en su cuenta lo antes posible. Si el cheque no está representado y aceptado dentro de un período especificado por el banco, el titular está registrado en elArchivo de cheques central y se encuentra en prohibición bancaria . Esto da lugar a la obligación de devolver todos los medios de pago, incluida una tarjeta bancaria. Sólo cuando la deuda es pagada, el tenedor puede recuperar todo o parte del uso de los medios de pago. Esto explica por qué un comerciante puede rechazar el cheque. En este caso, deberá ofrecer un medio de pago alternativo.
Al escribir o recibir un cheque, asegúrese de observar las siguientes precauciones :
- debe indicarse la mención "cheque";
- se debe ingresar el nombre de la persona que lo emite, su dirección y el número de teléfono de su banco;
- el nombre de la persona que recibe el dinero debe estar claramente identificado en la ubicación prevista;
- se debe especificar la fecha y el lugar donde se escribe el cheque;
- la firma debe ser manual y siempre la misma en todos los cheques;
- el documento debe completarse con bolígrafo y preferiblemente con tinta negra;
- la suma debe aparecer en letras y cifras (en caso de diferencia entre ambas, prevalece la suma ingresada en letras);
- todo el espacio reservado para el ingreso de la suma en letras debe ser llenado, si es necesario con una línea horizontal;
- la escritura debe ser clara y legible.
Como cualquier otro documento u objeto, su chequera se puede perder o robar. A continuación, debe iniciar sin demora un procedimiento de oposición con su banco indicando la serie de números de cheque en cuestión. Tiene un pequeño recibo desmontable al principio de la chequera en el que se anota el número del primer y último cheque presentes en la chequera. Si el robo o extravío de la chequera ocurre fuera del horario de apertura del banco, debe llamar al Centro Nacional de Llamadas para Cheques Perdidos o Robados (08 92 68 32 08). Es un número con recargo: 0,337 euros por minuto. Luego, deberá confirmar el robo o la pérdida por carta a su banco.